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理財頻道理財學院理財卡、儲蓄卡和信用卡三者有啥區別

理財卡、儲蓄卡和信用卡三者有啥區別

編輯:融360整理 來源:融360 日期:2014-07-02

摘要:

今天一則錢存工商銀行理財卡 2.8萬元莫名蒸發的新聞想必大家都關注了。放在銀行理財卡里的資金,在毫不知情的情況下,竟然不翼而飛。看了這篇新聞,除了感到奇怪之外,想必也有不少小
      今天一則“錢存工商銀行理財卡 2.8萬元莫名‘蒸發’”的新聞想必大家都關注了。放在銀行理財卡里的資金,在毫不知情的情況下,竟然不翼而飛。看了這篇新聞,除了感到奇怪之外,想必也有不少小伙伴對文章中提到的理財卡很感興趣。這個理財卡是個什么東西?和儲蓄卡、信用卡有什么區別嗎?今天,小融就帶大家了解一下這個看起來很高端的理財卡。
 
      理財卡是什么?
 
      理財卡是借記卡的一種,借記卡是指先存款后消費,沒有透支功能的銀行卡。不同于面向普通用戶發行的儲蓄卡,理財卡是面對高端客戶發行的。除了有和一般儲蓄卡相同的功能外,理財卡用戶還可以根據星級享受一些VIP服務,如在柜臺優先辦理業務、無需排隊,轉賬匯款減免手續費等等。
 
      理財卡一般分為金卡、白金卡等,不同銀行的理財卡名稱不同,申請條件也不相同。建行的理財卡叫作樂當家理財卡,而工行的則為理財金賬戶卡。以建行為例。
 
      建行的樂當家理財卡是面向建行個人中高端客戶發行,分為白金卡和金卡,具有現金存取、支付結算、證券交易、外匯買賣、購物消費、個人信貸、賬戶管理及其他理財簽約服務等功能,同時,用戶憑卡還可享受建行提供的相應等級的VIP服務。
 
      雖然理財卡有這么多的好處,但是辦理門檻卻不如普通借記卡那么低。
 
      客戶申辦白金卡需滿足以下三個條件的任意一個
      (1)一年內在建行的金融資產月均余額在50萬元(含)以上(含本外幣儲蓄存款、基金、國債等);
      (2)一年內個人貸款月均余額達到100萬元(含)以上,還款情況良好,無不良記錄;
      (3)一年內龍卡消費額累計在10萬元(含)以上(不含購房、購車、轉賬等大額消費)。
 
      客戶申辦金卡需滿足以下三個條件的任意一個
      (1)一年內在建行的金融資產月均余額在20萬元(含)以上(含本外幣儲蓄存款、基金、國債等);
      (2)一年內個人貸款月均余額達到50萬元(含)以上,還款情況良好,無不良記錄;
      (3)一年內龍卡消費額累計在5萬元(含)以上(不含購房、購車、轉賬等大額消費)。
      注:以上為總行規定,各地分行規定可能有所不同。
 
      而在新聞中提到的工行“理財金客戶商友卡”,則是工行為公司法人或者股東、個體工商戶的經營者等提供的理財金賬戶主題卡。用戶需要是公司法人或者個體經營者才能辦理商友卡。用戶辦理商友卡后就會成為工銀商友俱樂部會員,可以享受匯款手續費全免及融資專屬方案等服務。而且工商銀行還會定期舉辦投資理財、收藏鑒賞等形式多樣的特色講座、沙龍活動,為商友卡用戶提供豐富資源信息和新興的投資渠道。
 
      理財卡和儲蓄卡、信用卡有什么不同?

      理財卡和儲蓄卡都是借記卡的一種,均不可透支。儲蓄卡是面向一般客戶的產品,可以進行理財產品購買、轉賬、刷卡消費等操作。而理財卡是面向高端用戶的一種產品,除了擁有一般儲蓄卡的功能外,理財卡用戶還可以按照等級享受VIP服務,但是辦理門檻比儲蓄卡高很多。
 
      信用卡是貸記卡的一種,可以用來透支消費,但是資金存在里面沒有利息,申請流程相對復雜。
 
      小融提醒:
 
      銀行工作人員在用戶辦理銀行卡時有時候會推薦理財卡,并告訴用戶說異地存取款有優惠什么的。雖然理財卡看起來很高大上,但是也有一些不好的地方。比如說,VIP服務的種類多少是按照星級來衡量的,即使有理財卡,沒有達到相應的星級或等級,也是無法享受服務的。而且如果卡內余額沒有達到銀行的規定,用戶是需要每年繳納賬戶管理費的。所以,對于一般用戶來說,如果沒有什么特殊需求,辦理理財卡是沒有太大必要的。

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